Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości, jednak nie posiadasz umowy o pracę na czas nieokreślony? Zastanawiasz się, czy umowa na czas określony w przypadku kredytu hipotecznego może być utrudnieniem? Koniecznie zapoznaj się z naszym poradnikiem!
Wiele osób zastanawia się, czy wzięcie kredytu hipotecznego jest możliwe w przypadku posiadania umowy o pracę na czas określony. Nie jest bowiem tajemnicą, że umowa na czas nieokreślony jest o wiele lepiej widziana przez banki na etapie podejmowania decyzji kredytowej. Nie ma jednak obawy – umowa na czas nieokreślony nie musi przekreślać szans na kredyt hipoteczny. Wszystko zależy bowiem od wewnętrznych procedur banku.
Istotne jest bowiem to, że w ciągu ostatnich kilku, a nawet kilkunastu lat, rynek pracy uległ ogromnym przemianom. Dzisiaj wiele osób nie dąży już do posiadania umowy na czas nieokreślony. Coraz bardziej popularne stają się inne metody zarabiania, takie jak różnego typu umowy krótkoterminowe czy freelancing. Zmiany te w pewnym sensie wymuszają na bankach modyfikowanie procedur i uwzględnianie innych czynników, mających wpływ na zdolność do spłaty kredytu.
Oznacza to, że jeśli osoba – nawet gdy ma umowę na czas określony – może pochwalić się regularnymi dochodami o odpowiedniej wysokości, ma szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego. Należy jednak mieć na uwadze, że warunki kredytowania mogą być nieco mniej atrakcyjne.
Kluczowe znaczenie podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny ma oczywiście zdolność kredytowa. Znając swoją zdolność kredytową, można zyskać szereg istotnych informacji – nie tylko odnośnie tego, o jaką kwotę kredytu można się ubiegać, ale też tego, jak zaplanować wydatki, jaki wkład własny przygotować itp. Właśnie dlatego warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Należy pamiętać, że na zdolność kredytową wpływa nie tylko rodzaj umowy o pracę, ale też szereg innych czynników, takich jak:
Ogólna zasada jest taka, że im większy dochód netto i im niższe miesięczne wydatki, tym większa zdolność kredytowa. Negatywny wpływ na zdolność kredytową, a tym samym na decyzję banku, może mieć nie tylko prac umowy o pracę na czas nieokreślony, ale też wszelkie opóźnienia w opłacaniu dotychczasowych kredytów, a nawet… brak jakiejkolwiek historii kredytowej. Okazuje się, że zakup jakiegoś sprzętu na raty może być dobrym sposobem na zbudowanie dobrej historii kredytowej, a tym samym na zwiększenie szansy na uzyskanie kredytu.
Decyzja o wsparciu się kredytem hipotecznym przy zakupie nieruchomości z reguły nie jest spontaniczna. Najczęściej jej podjęcie zajmuje przynajmniej kilka miesięcy. Dodatkowo niezbędne jest zgromadzenie wkładu własnego. Warto więc na długo przed złożeniem wniosku o kredyt zadbać o swoją zdolność kredytową. Jak to zrobić w przypadku, gdy chcemy ubiegać się o kredyt hipoteczny przy umowie na czas nieokreślony?
Przede wszystkim warto dokładnie przeanalizować swój budżet i usunąć z niego wszelkie zbędne wydatki, a jednocześnie postarać się spróbować zwiększyć dochód netto. Istotne jest także spłacanie w terminie wszelkich zobowiązań finansowych, takich jak raty pożyczki, opłaty za czynsz, prąd itp.). Warto również rozważyć wspomniany wcześniej zakup sprzętu na raty, aby zbudować dobrą historię kredytową.
Kolejna istotna kwestia to zgromadzenie wkładu własnego. Obecnie należy posiadać nawet 20 lub 25 proc. wkładu własnego przy zakupie nieruchomości, co – przy obecnych cenach – może być niebagatelną kwotą. Im większy wkład własny, tym większa szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego. Czasem warto zaczekać kilka miesięcy ze złożeniem wniosku o kredytowanie, aby zgromadzić większą kwotę na wkład własny. Z pewnością będzie to dobrze widziane przez bank – nawet w przypadku posiadania umowy na czas określony.
Umowa na czas określony nie przekreśla szans na otrzymanie kredytu hipotecznego. Z pewnością jednak osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony musi postarać się wzbudzić zaufanie banku. W tym celu warto zadbać o dobrą historię kredytową, zgromadzić jak największy wkład własny, a dodatkowo zadbać o jak najwyższe dochody i możliwie niskie wydatki. W ten sposób szansa na kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony może być naprawdę duża.
